Kas ir "Buy now, pay later"?
BNPL ir maksājumu risinājums, kas ļauj iegādāties preces tūlīt, bet maksājumu veikt pa daļām vai pēc noteikta laika perioda – bieži vien bez procentiem. Daudzi lielākie e-veikali un platformas jau integrējušas šos pakalpojumus sadarbībā ar tādiem risinājumu sniedzējiem kā Klarna, Afterpay un PayPal.
Priekšrocības pircējam
Šis modelis sniedz patērētājiem iespēju veikt lielākus vai mazākus pirkumus arī tad, ja konkrētajā brīdī nav visa nepieciešamā summa. Pircējs var sadalīt maksājumu vairākās daļās bez papildu maksas, ja tiek ievēroti termiņi.
No psiholoģiskā viedokļa šāda pieeja samazina "pirkuma sāpīgumu", jo prece tiek saņemta uzreiz, bet maksājums tiek atlikts. Tas savukārt veicina impulsīvu iepirkšanos, jo šķiet, ka finansiālais slogs ir mazāks.
Kur slēpjas riski?
Lai arī BNPL nav klasisks aizdevums tā ierastajā izpratnē, būtībā tas ir īstermiņa kredīts ar konkrētiem nosacījumiem. Ja pircējs neveic maksājumus laikā, tiek piemērotas soda sankcijas vai procenti, un kavējumi var ietekmēt arī kredītvēsturi.
Finanšu eksperti brīdina – "Buy now, pay later" veicina pārtēriņu un samazina cilvēku spēju objektīvi izvērtēt savus patiesos ienākumus un izdevumus. Ja trūkst budžeta disciplīnas, šis modelis var novest pie vairākiem vienlaicīgiem maksājumiem, kas kļūst grūti pārvaldāmi.
BNPL pret klasiskie aizdevumi
Atšķirībā no tradicionāliem finanšu produktiem, piemēram, patēriņa kredītiem vai naudas aizdevumiem, BNPL pakalpojumi bieži neparedz rūpīgu maksātspējas izvērtēšanu. Tas padara tos pieejamākus, taču arī potenciāli riskantākus. Ja aizdevums tiek izsniegts bez atbilstošas kredītspējas pārbaudes, klientam var pietrūkt līdzekļu atmaksai, īpaši, ja tiek izmantoti vairāki līdzīgi pakalpojumi vienlaicīgi.
Turpretī licencēts aizdevums ar pārskatāmiem nosacījumiem, atmaksas grafiku un GPL aprēķinu, ilgtermiņā var būt drošāks risinājums, īpaši, ja nepieciešami lielāki pirkumi vai ilgstoša finanšu rezerve.
Kā izmantot BNPL atbildīgi?
Ja izvēlies izmantot "Buy now, pay later", rīkojies apdomīgi:
- Ievēro maksājumu termiņus un pārliecinies, ka vari tos izpildīt;
- Sekojiet līdzi visām savām BNPL saistībām vienuviet;
- Izmanto BNPL tikai plānotiem pirkumiem, nevis impulsīviem tēriņiem;
- Izvērtē, vai šis maksājumu veids ir izdevīgāks par klasisku aizdevumu vai kredītlīniju.
"Buy now, pay later" ir moderna iepirkšanās pieeja, kas var sniegt ērtības un elastību, taču arī slēpj potenciālus riskus. Tāpat kā jebkurš finanšu risinājums, arī šis prasa atbildīgu attieksmi un pārdomātu lietošanu. Ja meklē ilgtermiņa stabilitāti vai nepieciešams lielāks aizdevums, apsver klasisku finanšu produktu ar pārskatāmiem noteikumiem.