Ziemassvētki uz kredīta

Tomēr, ja negribas iztikt ar pārāk pieticīgām dāvanām, bet nav izdevies iekrāt, viens no ērtākajiem veidiem, kā pāris dienu laikā tikt pie neliela apjoma naudas, ir aizņemties to bankā. Bankas piedāvā dažādus neliela - no 100 līdz pat 2000 latu - aizdevuma saņemšanas veidus. Pie neliela aizdevuma patēriņa vajadzībām var tikt arī cilvēki, kuru ienākumi nav pārāk lieli - ap 140 lati mēnesī «uz rokas». Tomēr baņķieri iesaka rūpīgi analizēt turpmākos ikmēneša izdevumus pēc aizdevuma saņemšanas, papildus komunālajiem maksājumiem, pārtikai un apģērbam klāt pierēķināt kredīta atmaksu. Dažas bankas pat ir noteikušas, ka aizdevuma atmaksa nedrīkst pārsniegt 40% no ikmēneša ienākumiem. Tieši desmitniekā Dāvanām un sīkiem izdevumiem sevišķi piemērots ir tā sauktais overdrafts jeb iespēja uz laiku pārtērēt konta līdzekļus (šī nauda tiek automātiski ieskaitīta klienta kontā bankā). Par šo pakalpojumu banka neprasa nekādu komisijas maksu. Overdraftu piedāvā visas lielākās bankas. Lai to saņemtu, nepieciešams algas konts attiecīgajā bankā, darba devēja izziņa par darba algu pēc nodokļiem un darba stāžu, ziņas par citiem klienta regulāriem ienākumiem, kā arī pase vai autovadītāja apliecība. Šādu aizdevumu banka piešķir 80-90% no klienta ikmēneša ienākumiem - ja alga ir Ls 110 mēnesī, tad overdraftu var dabūt 90-100 latus. Kredīta procenti tiek aprēķināti tikai no izlietotās summas. Baņķieri cilvēkiem ar 110 latu ienākumu kā overdraftu iesaka izmantot ne vairāk kā 60 latus (ierēķinot procentus, pēc gada bankai būs jāatdod aptuveni 75 lati). Overdraftam ir arī liels mīnuss - tas prasa milzīgu disciplinētību, parādos iekulties ir ļoti vienkārši, bet atdošana prasa lielas galvassāpes. Kredīts nedēļas laikā Bankas piedāvā iespēju saņemt arī patēriņa kredītus - no 100 līdz 2000 latiem, tomēr jārēķinās, ka banka atbildi par aizdevuma piešķiršanu sniegs nedēļas laikā. Cilvēkiem, kas ir bijuši bankas klienti ilgāk par trim mēnešiem, regulāri saņem algu kontā un ir ar labu kredītvēsturi, bankas aizdevumu neliedz. Kā nodrošinājums aizdevumam parasti kalpo alga bankas kontā vai arī juridiskās personas galvojums. Bankas iekasē komisijas maksu par kredīta pieprasījuma izskatīšanu un noformēšanu, kas ir 1-3% apjomā no aizdevuma lieluma. Ņemot kredītu, jāatceras, ka izdevumi atmaksājot kredītu patiesībā nebūs tik lieli, kā sākumā liekas. Piemēram, ja ņem 1000 latu kredītu ar likmi 24% gadā, tad pēc ļoti vienkāršiem aprēķiniem gada laikā bankai procentos būtu jāsamaksā 240 lati. Tomēr tas ir neprecīzs aprēķins. Jāņem vērā sadārdzinājums - procentu likme tiek aprēķināta tikai no neatmaksātās aizdevuma summas (nevis no visa sākuma aizdevuma). Šādi rēķinot, sanāk, ka procentu likme patiesībā ir 13,5% gadā un bankai par kredītu tiks samaksāti 135 lati. Kredītkarte - retajam Vēl viens veids, kā iegādāties dāvanas uz kredīta, ir saņemt bankā kredītkarti. Tomēr šādā gadījumā jārēķinās ne vien ar palielām ikgada izmaksām (kredītkartes gada maksa ir 30-50 latu), bet arī ar stingrākām bankas papildu prasībām - tiek prasīta izziņa no darbavietas vai juridiskas personas galvojums, algas apmērs pēc nodokļu nomaksas, kā arī izziņa par piederošajiem nekustamajiem īpašumiem, citkārt arī termiņa noguldījums šajā bankā. Atkarībā no tā, cik liels ir šis noguldījums, ir arī piešķiramais kredītkartes limits. Aizvien plašāk tiek piedāvātas līzinga iespējas dažādās tirdzniecības vietās, proti, iemaksājot pirmo iemaksu (5-20% apjomā no preces vērtības) un noformējot līgumu, var preci saņemt 15 minūšu laikā. Šādus pakalpojumus piedāvā Parekss Līzings, Inserviss Group, RD Līzings, Hanza Līzings, Lateko līzings u.c. Procentu likmes šiem aizdevumiem ir līdzīgas kā overdraftam - ap 24% gadā, bet nav papildu komisijas maksājumi. Hanza līzings piedāvā arī Ego karti, kuru noformējot tiek piedāvāta iespēja uz nomaksu dažādās tirdzniecības vietās par noteiktu summu iegādāties preces. Patēriņa aizdevumi (latos) Banka; min. aizdevuma summa; termiņš (mēneši); gada procentu likme*; nodrošinājums; komisija Unibanka 200 3-12 16% alga bankā jāieskaita vismaz trīs mēnešus Ls 3 Pirmā banka 150 3-12 16% alga bankā jāieskaita vismaz trīs mēnešus 5,5% no aizdevuma summas Hipotēku banka 100 3-12 18% stabili ienākumi pēdēja pusgada laikā vai citas personas galvojums minimālā komisija Ls 25 Hansabanka 500 12 20% alga bankā vai juridiskas personas, kas ir bankas klients pusgadu, galvojums minimālā komisija Ls 10 Pareksa banka, Latvijas Krājbanka un Rietumu banka nepiedāvā * gadā Avots: Banku sniegtā informācija Overdrafts (latos) Banka alga* apmērs** gada procentu likme Unibanka 50 50-90% 24% Hansabanka - 50-90% 24% Pareksa banka - līdz 200% 25% Krājbanka - līdz 40% 24% *minimālā alga, lai varētu saņemt overdraftu **aizdevuma lielums no mēneša algas - nav noteikts Lai saņemtu overdraftu, bankas prasa, lai tiktu ieskaitīta alga kontā vismaz divus trīs mēnešus Avots: Banku sniegtā informācija Komentāri Veronika Bikse, Latvijas Universitātes makroekonomikas profesore Latviešu mentalitāte ir tāda, ka baidāmies aizņemties naudu, jo iekuļamies parādos. Psiholoģiska barjera ņemt kredītu var rasties par nākotnes ienākumiem nedrošam cilvēkam, drošāki noteikti ir gados jauni un ekonomiski aktīvi cilvēki, taču vecāki ļaudis naudiņu visdrīzāk mēģinās iekrāt vai palienēt no draugiem. Uģis Zālītis, Banku augstskolas banku katedras vadītājs Cilvēkiem, kuri mēnesī saņem noteiktu cieto darba algu, ar overdrafta ņemšanu ir jābūt uzmanīgiem un nākamo mēnešu maksājumi rūpīgi jāplāno. Protams, ir tādi ikdienas tēriņi, kurus pēc aizdevuma saņemšanas ir iespējams samazināt (var nepirkt apģērbu, neapmeklēt izklaides pasākumus utt.), taču uz komunālo maksājumu, telefona abonēšanas un pārtikas rēķina ietaupīt nav iespējams.